{"id":800,"date":"2025-11-14T16:43:01","date_gmt":"2025-11-14T21:43:01","guid":{"rendered":"https:\/\/mexusnews.com\/espanol\/?p=800"},"modified":"2025-11-18T16:51:41","modified_gmt":"2025-11-18T21:51:41","slug":"identidad-digital-y-dinero-programable-el-otro-rostro-de-la-modernizacion-financiera","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mexusnews.com\/espanol\/2025\/11\/identidad-digital-y-dinero-programable-el-otro-rostro-de-la-modernizacion-financiera\/","title":{"rendered":"Identidad digital y dinero programable: el otro rostro de la \u201cmodernizaci\u00f3n\u201d financiera"},"content":{"rendered":"<p data-start=\"93\" data-end=\"424\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-801\" src=\"https:\/\/mexusnews.com\/espanol\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/Llave-MX-Mexico-digital-ID.jpg\" alt=\"\" width=\"1184\" height=\"837\" srcset=\"https:\/\/mexusnews.com\/espanol\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/Llave-MX-Mexico-digital-ID.jpg 1184w, https:\/\/mexusnews.com\/espanol\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/Llave-MX-Mexico-digital-ID-300x212.jpg 300w, https:\/\/mexusnews.com\/espanol\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/Llave-MX-Mexico-digital-ID-1024x724.jpg 1024w, https:\/\/mexusnews.com\/espanol\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/Llave-MX-Mexico-digital-ID-768x543.jpg 768w, https:\/\/mexusnews.com\/espanol\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/Llave-MX-Mexico-digital-ID-140x100.jpg 140w\" sizes=\"auto, (max-width: 1184px) 100vw, 1184px\" \/>Cuando se habla de monedas digitales de banco central (CBDC), casi siempre se vende la misma promesa: sistemas de pago m\u00e1s r\u00e1pidos, m\u00e1s baratos, m\u00e1s inclusivos. Pero en los discursos de figuras como Agust\u00edn Carstens y del propio BIS hay una pieza clave que casi siempre pasa de largo en el debate p\u00fablico: <strong data-start=\"399\" data-end=\"423\">la identidad digital<\/strong>.<\/p>\n<p data-start=\"426\" data-end=\"723\">Carstens no lo oculta. \u00c9l mismo ha dicho que la discusi\u00f3n sobre la identificaci\u00f3n en CBDC debe verse dentro del marco m\u00e1s amplio del <em data-start=\"559\" data-end=\"571\">digital ID<\/em>. Traducido: hablar de CBDC no es solo hablar de una nueva forma de dinero, es hablar de un <strong data-start=\"663\" data-end=\"704\">nuevo modelo de identidad obligatoria<\/strong> para poder usarlo.<\/p>\n<p>En conclusi\u00f3n: Hay que recordar que para que este sistema de dinero programable digital funcione, tiene que estar conectado a una identificaci\u00f3n biom\u00e9trica digital.<\/p>\n<h3>Agust\u00edn Carstens ha dicho sobre CBDC + identidad digital es b\u00e1sicamente esto:<\/h3>\n<p>En una conferencia sobre monedas digitales, dijo (en ingl\u00e9s):<\/p>\n<blockquote><p><strong>\u201cCBDCs can be the entry point for financial services, but they need to be linked to a Digital ID.<\/strong>\u201d<\/p><\/blockquote>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>En el mismo discurso, a\u00f1adi\u00f3:<\/p>\n<p><strong>\u201cCBDCs without identity \u2026 will not fly.\u201d<\/strong><\/p>\n<hr data-start=\"725\" data-end=\"728\" \/>\n<h3 data-start=\"730\" data-end=\"791\">Del efectivo an\u00f3nimo a la billetera con nombre y apellido<\/h3>\n<p data-start=\"793\" data-end=\"939\">Con el efectivo, el dinero no \u201csabe\u201d qui\u00e9n lo usa. Un billete puede pasar de mano en mano sin dejar rastro. Con una CBDC, eso cambia por completo.<\/p>\n<p data-start=\"941\" data-end=\"1034\">En la mayor\u00eda de los dise\u00f1os que hoy se discuten, un CBDC no viene solo. Viene acompa\u00f1ado de:<\/p>\n<ul data-start=\"1036\" data-end=\"1233\">\n<li data-start=\"1036\" data-end=\"1087\">\n<p data-start=\"1038\" data-end=\"1087\">Una <strong data-start=\"1042\" data-end=\"1072\">cuenta o billetera digital<\/strong> a tu nombre.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"1088\" data-end=\"1149\">\n<p data-start=\"1090\" data-end=\"1149\">Una <strong data-start=\"1094\" data-end=\"1118\">identidad verificada<\/strong> (KYC, <em data-start=\"1125\" data-end=\"1145\">Know Your Customer<\/em>).<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"1150\" data-end=\"1233\">\n<p data-start=\"1152\" data-end=\"1233\">Un conjunto de <strong data-start=\"1167\" data-end=\"1184\">reglas de uso<\/strong> (l\u00edmites, trazabilidad, filtros, alertas, etc.).<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p data-start=\"1235\" data-end=\"1417\">La identidad digital entra justo en el coraz\u00f3n del sistema:<br data-start=\"1294\" data-end=\"1297\" \/>para darte una billetera de CBDC, el sistema tiene que saber <strong data-start=\"1358\" data-end=\"1372\">qui\u00e9n eres<\/strong>. No es opcional, es la condici\u00f3n de entrada.<\/p>\n<hr data-start=\"1419\" data-end=\"1422\" \/>\n<h3 data-start=\"1424\" data-end=\"1505\">Identidad digital como \u201cinfraestructura p\u00fablica\u201d: bonita palabra, mucho poder<\/h3>\n<p data-start=\"1507\" data-end=\"1749\">Desde el BIS se presenta la identidad digital como una especie de <strong data-start=\"1573\" data-end=\"1609\">infraestructura p\u00fablica esencial<\/strong>. En sus documentos, se dice que estos sistemas pueden servir para gobernar datos, mejorar la competencia y asegurar una \u201cbuena gobernanza\u201d.<\/p>\n<p data-start=\"1751\" data-end=\"1817\">Suena razonable\u2026 hasta que miras qu\u00e9 significa eso en la pr\u00e1ctica.<\/p>\n<p data-start=\"1819\" data-end=\"1878\">Si una sola credencial digital \u2014tu ID\u2014 sirve para entrar a:<\/p>\n<ul data-start=\"1880\" data-end=\"2011\">\n<li data-start=\"1880\" data-end=\"1909\">\n<p data-start=\"1882\" data-end=\"1909\">sistemas de pago r\u00e1pidos,<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"1910\" data-end=\"1920\">\n<p data-start=\"1912\" data-end=\"1920\">CBDCs,<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"1921\" data-end=\"1947\">\n<p data-start=\"1923\" data-end=\"1947\">servicios financieros,<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"1948\" data-end=\"2011\">\n<p data-start=\"1950\" data-end=\"2011\">y potencialmente otros registros (salud, impuestos, trabajo),<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p data-start=\"2013\" data-end=\"2191\">entonces est\u00e1s construyendo una <strong data-start=\"2045\" data-end=\"2062\">llave maestra<\/strong>. Una llave que enlaza casi todo lo que haces: lo que ganas, lo que gastas, lo que debes, lo que compras y a qui\u00e9n se lo compras.<\/p>\n<p data-start=\"2193\" data-end=\"2379\">La promesa es \u201ceficiencia\u201d. El riesgo es otro:<br data-start=\"2239\" data-end=\"2242\" \/>una <strong data-start=\"2246\" data-end=\"2293\">concentraci\u00f3n brutal de informaci\u00f3n y poder<\/strong> en manos de pocos actores (Estados, bancos centrales, grandes empresas tecnol\u00f3gicas).<\/p>\n<hr data-start=\"2381\" data-end=\"2384\" \/>\n<h3 data-start=\"2386\" data-end=\"2449\">El \u201cFinternet\u201d: entrar solo si tienes los papeles correctos<\/h3>\n<p data-start=\"2451\" data-end=\"2813\">En la propuesta del llamado <strong data-start=\"2479\" data-end=\"2513\">\u201cFinternet\u201d o <em data-start=\"2495\" data-end=\"2511\">unified ledger<\/em><\/strong>, que Carstens firma junto con Nandan Nilekani (arquitecto del sistema Aadhaar en India), se describe un mundo donde para participar en las nuevas plataformas financieras tokenizadas necesitas <strong data-start=\"2706\" data-end=\"2730\">credenciales fuertes<\/strong>: pasaporte, tarjeta nacional de identidad digital u otros documentos equivalentes.<\/p>\n<p data-start=\"2815\" data-end=\"3037\">En otras palabras: el nuevo \u201cinternet financiero\u201d no es tan abierto como el internet al que estamos acostumbrados. No entras con un simple correo electr\u00f3nico. Entras con una <strong data-start=\"2989\" data-end=\"3036\">identidad oficial, verificada y certificada<\/strong>.<\/p>\n<p data-start=\"3039\" data-end=\"3063\">\u00bfA qui\u00e9n deja fuera eso?<\/p>\n<ul data-start=\"3065\" data-end=\"3219\">\n<li data-start=\"3065\" data-end=\"3100\">\n<p data-start=\"3067\" data-end=\"3100\">Migrantes sin papeles en regla.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"3101\" data-end=\"3138\">\n<p data-start=\"3103\" data-end=\"3138\">Personas en la econom\u00eda informal.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"3139\" data-end=\"3219\">\n<p data-start=\"3141\" data-end=\"3219\">Quienes desconf\u00edan de concentrar todos sus datos en un sistema centralizado.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p data-start=\"3221\" data-end=\"3436\">La paradoja es clara:<br data-start=\"3242\" data-end=\"3245\" \/>se habla de <strong data-start=\"3257\" data-end=\"3281\">inclusi\u00f3n financiera<\/strong>, pero el modelo puede terminar creando una econom\u00eda donde quien no se somete al esquema de identidad digital queda, de facto, <strong data-start=\"3408\" data-end=\"3435\">a la orilla del sistema<\/strong>.<\/p>\n<hr data-start=\"3438\" data-end=\"3441\" \/>\n<h3 data-start=\"3443\" data-end=\"3494\">Cuando los datos mandan sobre tu vida cotidiana<\/h3>\n<p data-start=\"3496\" data-end=\"3832\">La <strong data-start=\"3499\" data-end=\"3523\">segregaci\u00f3n de datos<\/strong> es todav\u00eda m\u00e1s alarmante si consideramos <em data-start=\"3565\" data-end=\"3571\">c\u00f3mo<\/em> se recolectan y qui\u00e9n los controla. En muchos casos, estos datos acaban en manos de tecnolog\u00edas privadas y, en pa\u00edses como M\u00e9xico, de empresas extranjeras que <strong data-start=\"3731\" data-end=\"3777\">compran, venden y comparten bases de datos<\/strong> sin que la mayor\u00eda de la gente lo sepa ni lo entienda.<\/p>\n<p data-start=\"3834\" data-end=\"4316\">Ejemplo 1:<br data-start=\"3844\" data-end=\"3847\" \/>Tu pago mensual del seguro de coche sube sin explicaci\u00f3n clara. \u00bfPor qu\u00e9? Porque tu auto, equipado con tecnolog\u00eda digital, envi\u00f3 tus datos de manejo a la aseguradora. Un algoritmo corri\u00f3 un <em data-start=\"4037\" data-end=\"4054\">risk assessment<\/em> y decidi\u00f3 que eres un conductor de alto riesgo solo porque frenaste muy fuerte frente a tu casa cuando tu gato se te cruz\u00f3 al llegar del trabajo. La m\u00e1quina no sabe que estabas evitando atropellar a tu mascota. Solo ve un \u201cfrenazo brusco\u201d, lo guarda y lo env\u00eda.<\/p>\n<p data-start=\"4318\" data-end=\"4705\">Ejemplo 2:<br data-start=\"4328\" data-end=\"4331\" \/>Tu termostato quiz\u00e1 no sea \u201cinteligente\u201d, pero tu proveedor el\u00e9ctrico ya instal\u00f3 un <strong data-start=\"4415\" data-end=\"4440\">regulador inteligente<\/strong> en tu casa. De pronto, en los d\u00edas m\u00e1s fr\u00edos, notas que la calefacci\u00f3n se queda demasiado baja. No es un fallo: el sistema est\u00e1 limitando tu consumo para \u201cgestionar la demanda\u201d. Algunas noches terminas durmiendo en un hotel porque en tu casa hace demasiado fr\u00edo.<\/p>\n<p data-start=\"4707\" data-end=\"5027\">Estas no son hip\u00f3tesis futuristas: son relatos de personas que ya lo est\u00e1n viviendo en distintos pa\u00edses. Son hechos reales que muestran lo que pasa cuando <strong data-start=\"4862\" data-end=\"4905\">sensores, algoritmos y contratos opacos<\/strong> empiezan a decidir cosas b\u00e1sicas de tu vida sin que t\u00fa est\u00e9s realmente sentado en la mesa donde se toman esas decisiones.<\/p>\n<p data-start=\"5029\" data-end=\"5129\">Ahora imagina esa misma l\u00f3gica aplicada no solo a tu coche o a tu calefacci\u00f3n, sino a <strong data-start=\"5115\" data-end=\"5128\">tu dinero<\/strong>.<\/p>\n<hr data-start=\"5131\" data-end=\"5134\" \/>\n<h3 data-start=\"5136\" data-end=\"5203\">El combo peligroso: CBDC + ID digital + nuevas infraestructuras<\/h3>\n<p data-start=\"5205\" data-end=\"5338\">Por separado, una moneda digital o un sistema de identidad pueden parecer discutibles pero manejables.<br data-start=\"5307\" data-end=\"5310\" \/>El problema es el <strong data-start=\"5328\" data-end=\"5337\">combo<\/strong>:<\/p>\n<ol data-start=\"5340\" data-end=\"5649\">\n<li data-start=\"5340\" data-end=\"5415\">\n<p data-start=\"5343\" data-end=\"5415\"><strong data-start=\"5343\" data-end=\"5351\">CBDC<\/strong>: dinero 100 % trazable y, en muchos dise\u00f1os, <strong data-start=\"5397\" data-end=\"5412\">programable<\/strong>.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"5416\" data-end=\"5499\">\n<p data-start=\"5419\" data-end=\"5499\"><strong data-start=\"5419\" data-end=\"5440\">Identidad digital<\/strong>: una credencial \u00fanica que te identifica en todas partes.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"5500\" data-end=\"5649\">\n<p data-start=\"5503\" data-end=\"5649\"><strong data-start=\"5503\" data-end=\"5534\">Infraestructuras unificadas<\/strong>: plataformas donde todo est\u00e1 conectado y coordinado, muchas veces construidas con tecnolog\u00eda privada y extranjera.<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p data-start=\"5651\" data-end=\"5746\">Juntos, abren la puerta a cosas que hoy suenan extremas, pero que t\u00e9cnicamente ser\u00edan posibles:<\/p>\n<ul data-start=\"5748\" data-end=\"6182\">\n<li data-start=\"5748\" data-end=\"5818\">\n<p data-start=\"5750\" data-end=\"5818\">Seguir <strong data-start=\"5757\" data-end=\"5776\">cada movimiento<\/strong> de tu dinero con precisi\u00f3n milim\u00e9trica.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"5819\" data-end=\"5937\">\n<p data-start=\"5821\" data-end=\"5937\">Poner <strong data-start=\"5827\" data-end=\"5853\">l\u00edmites personalizados<\/strong>: cu\u00e1nto puedes gastar, en qu\u00e9 rubros, en qu\u00e9 zonas geogr\u00e1ficas y en qu\u00e9 horarios.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"5938\" data-end=\"6182\">\n<p data-start=\"5940\" data-end=\"6182\">Aplicar <strong data-start=\"5948\" data-end=\"5985\">sanciones financieras autom\u00e1ticas<\/strong>: bloquear parcialmente tu billetera, impedir ciertas compras o congelar fondos seg\u00fan tu \u201cperfil de riesgo\u201d o tu comportamiento, definido por datos que quiz\u00e1 ni siquiera conoces ni puedes corregir.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p data-start=\"6184\" data-end=\"6331\">Todo esto podr\u00eda hacerse \u201cbajo la ley\u201d y con el lenguaje amable de siempre: seguridad, lucha contra el lavado, protecci\u00f3n del sistema, estabilidad.<\/p>\n<hr data-start=\"6333\" data-end=\"6336\" \/>\n<h3 data-start=\"6338\" data-end=\"6381\">\u00bfModernizaci\u00f3n o nuevo tipo de control?<\/h3>\n<p data-start=\"6383\" data-end=\"6655\">Desde el BIS se insiste en que esta combinaci\u00f3n de CBDC + identidad digital + nuevas infraestructuras servir\u00e1 para modernizar el sistema financiero y ampliar la inclusi\u00f3n. Tal vez algunas mejoras t\u00e9cnicas sean reales: pagos m\u00e1s r\u00e1pidos, menos costos, procesos m\u00e1s simples.<\/p>\n<p data-start=\"6657\" data-end=\"6872\">Pero el costo potencial es enorme:<br data-start=\"6691\" data-end=\"6694\" \/>podr\u00edamos pasar de un sistema imperfecto pero <strong data-start=\"6740\" data-end=\"6755\">fragmentado<\/strong> (donde al menos tus datos est\u00e1n dispersos) a un sistema <strong data-start=\"6812\" data-end=\"6832\">hiperconcentrado<\/strong>, donde una misma arquitectura controla:<\/p>\n<ul data-start=\"6874\" data-end=\"6948\">\n<li data-start=\"6874\" data-end=\"6889\">\n<p data-start=\"6876\" data-end=\"6889\">qui\u00e9n eres,<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"6890\" data-end=\"6905\">\n<p data-start=\"6892\" data-end=\"6905\">qu\u00e9 posees,<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"6906\" data-end=\"6922\">\n<p data-start=\"6908\" data-end=\"6922\">c\u00f3mo lo usas<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"6923\" data-end=\"6948\">\n<p data-start=\"6925\" data-end=\"6948\">y bajo qu\u00e9 condiciones.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p data-start=\"6950\" data-end=\"7070\">La pregunta ya no es solo si queremos un \u201cpeso digital\u201d o no.<br data-start=\"7011\" data-end=\"7014\" \/>La pregunta de fondo es: <strong data-start=\"7039\" data-end=\"7068\">\u00bfqui\u00e9n controla la llave?<\/strong><\/p>\n<p data-start=\"7072\" data-end=\"7458\">Porque si esa llave es una identidad digital obligatoria, conectada a un dinero programable y a una red de datos unificada y comercializable, no estamos solo digitalizando el sistema financiero: estamos redise\u00f1ando, desde abajo, la relaci\u00f3n entre el ciudadano, el Estado, las corporaciones tecnol\u00f3gicas y el dinero. Y eso no es un detalle t\u00e9cnico. Es un cambio pol\u00edtico de primer orden.<\/p>\n<hr data-start=\"7460\" data-end=\"7463\" \/>\n<p data-start=\"7465\" data-end=\"7829\">It is particularly troubling that Mexican actors are playing a leading role in this process. Such is the case of Agust\u00edn Carstens, former governor of the Bank of Mexico, who currently serves as General Manager of the Bank for International Settlements (BIS), one of the institutions operating behind the agenda of financial system digitalization on a global scale.<\/p>\n<p data-start=\"7831\" data-end=\"8131\">In practice, he has become a central figure in the architecture and promotion of CBDCs within the BIS framework, influencing the way central banks conceive and design these schemes of central bank digital money, despite the implications this has for financial surveillance and the erosion of privacy.<\/p>\n<p data-start=\"8133\" data-end=\"8184\">People here even use him as an example to ridicule.<\/p>\n<p data-start=\"8186\" data-end=\"8229\"><a class=\"decorated-link\" href=\"https:\/\/www.youtube.com\/watch?v=CzPXn1sU7Zk\" target=\"_new\" rel=\"noopener\" data-start=\"8186\" data-end=\"8229\">https:\/\/www.youtube.com\/watch?v=CzPXn1sU7Zk<\/a><\/p>\n<p data-start=\"8231\" data-end=\"8357\">In most of the designs currently under discussion, the CBDC does not come \u201cby itself\u201d; it comes embedded in an ecosystem with:<\/p>\n<p data-start=\"8359\" data-end=\"8393\">An account or wallet in your name.<\/p>\n<p data-start=\"8395\" data-end=\"8439\">Verified identity (KYC: Know Your Customer).<\/p>\n<p data-start=\"8441\" data-end=\"8483\">Rules of use (limits, traceability, etc.).<\/p>\n<p data-start=\"8485\" data-end=\"8595\">The digital ID comes in precisely at point 2:<br data-start=\"8530\" data-end=\"8533\" \/>to give you a CBDC wallet, the system has to know who you are.<\/p>\n ","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Cuando se habla de monedas digitales de banco central (CBDC), casi siempre se vende la misma promesa: sistemas de pago m\u00e1s r\u00e1pidos, m\u00e1s baratos, m\u00e1s inclusivos. 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